存量房貸利率大多調(diào)整到位銀保渠道傭金費率下降30%
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證券時報記者 秦燕玲10月20日，金融監(jiān)管總局舉行2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會。金融監(jiān)管總局統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測工作相關負責人、國際合作與外資機構(gòu)監(jiān)管工作相關負責人、人身保險監(jiān)管工作相關負責人就當前外界關注的存量房貸利率調(diào)整、銀保渠道手續(xù)費調(diào)整等熱點問題作出回應。絕大部分存量房貸利率已調(diào)整到位“目前絕大部分貸款已調(diào)整到位，有效緩解居民房貸支出壓力?！苯鹑诒O(jiān)管總局統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測工作相關負責人表示。根據(jù)人民銀行、金融監(jiān)管總局的政策部署，以及各銀行出臺的調(diào)整細則，9月25日起，存量房貸利率調(diào)整已正式落地實施，距今已接近一個月。上述負責人指出，金融監(jiān)管總局成立以來，著力化解重點領域風險，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。當前我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，防范化解風險各項工作有序推進。其中一項重要工作即是促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。具體來看，金融監(jiān)管總局會同相關部門優(yōu)化房地產(chǎn)政策，合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求，明確將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱，更好地滿足剛性和改善性住房需求，同時，穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率；指導銀行保險機構(gòu)落實“金融十六條”，滿足房企合理融資需求。最新數(shù)據(jù)顯示，前三季度，銀行累計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬億元。截至三季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長183%，商業(yè)銀行開立保函置換預售監(jiān)管資金余額同比增長80%。個人住房按揭貸款方面，截至三季度末，個人住房貸款中92.5%用于支持購買首套房。住房租賃貸款同比增長77.7%。繼續(xù)推進銀行業(yè)保險業(yè)高水平對外開放對于近年來部分外資銀行在華機構(gòu)和業(yè)務的調(diào)整，金融監(jiān)管總局國際合作與外資機構(gòu)監(jiān)管工作相關負責人回應表示，主要是在過去三年疫情和全球經(jīng)濟發(fā)展不確定性增加的背景下，外資銀行母行根據(jù)自身經(jīng)營狀況和戰(zhàn)略調(diào)整做出的商業(yè)選擇。今年10月9日，花旗宣布，將其中國內(nèi)地的個人銀行財富管理業(yè)務，包括個人客戶持有的賬戶、存款和相關理財產(chǎn)品出售給匯豐中國。預計交易將于2024年上半年完成。在此之前，蘇格蘭皇家銀行、德意志銀行、澳新集團都曾將其在華個人銀行業(yè)務進行關閉或出售?！吧鲜稣{(diào)整具有特定的時空背景，不具備長期性和趨勢性特征。”金融監(jiān)管總局國際合作與外資機構(gòu)監(jiān)管工作相關負責人稱，仍有較多的外資金融機構(gòu)在不斷加大在華投入。從2020年至2023年9月末，在華外資銀行增（注）資總計達187.3億元。該負責人介紹，下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)推進銀行業(yè)保險業(yè)高水平對外開放，包括全面實施外商投資準入前國民待遇加負面清單管理制度；進一步探索對外資機構(gòu)的差異化監(jiān)管，支持在華外資機構(gòu)更加全面、深入?yún)⑴c中國金融市場；持續(xù)提高外資機構(gòu)監(jiān)管有效性，防范跨境風險傳導等內(nèi)容。銀保渠道傭金費率下降約30%此外，對于今年9月中旬起，業(yè)內(nèi)陸續(xù)傳出的部分保險公司關停銀保渠道消息，金融監(jiān)管總局人身保險監(jiān)管工作相關負責人首次回應表示，前期，有一些保險公司在落實銀保渠道“報行合一”過程中，為了調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務系統(tǒng)，短期內(nèi)沒有開展銀保新業(yè)務，但是這些公司通過提升內(nèi)控合規(guī)管理，在依法合規(guī)的前提下，積極與銀行機構(gòu)對接，很快就恢復了業(yè)務合作。截至目前，絕大多數(shù)開展銀保業(yè)務的銀行已與保險公司按照“報行合一”的要求重新簽約，有的保險公司銀保新業(yè)務已達往年同期水平，個別公司的業(yè)務量還有提升。所謂“報行合一”，指的是根據(jù)保險法規(guī)定，保險公司的保險產(chǎn)品應當報經(jīng)監(jiān)管部門批準或者備案并嚴格執(zhí)行。對于未嚴格執(zhí)行的可以對公司采取監(jiān)管措施?！敖┠辏松肀ｋU業(yè)同質(zhì)化競爭嚴重，保險公司費用管理普遍較為粗放，導致實際費用超出了產(chǎn)品報備時的水平，出現(xiàn)‘報行不一’的情況?！苯鹑诒O(jiān)管總局人身保險監(jiān)管工作相關負責人稱。據(jù)了解，為推動落實“報行合一”，金融監(jiān)管總局近段時間以來已向業(yè)內(nèi)下發(fā)了《關于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》《關于強化管理促進人身險業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》等文件。其中，銀保渠道率先嚴格執(zhí)行產(chǎn)品“報行合一”工作，強化產(chǎn)品備案管理。近年來，銀保渠道成為不少保險公司的重要業(yè)務增長點。以上市險企為例，今年上半年，人保壽險、太保壽險、中國平安（壽險及健康險）銀保渠道新業(yè)務價值大幅增長，同比增幅分別為331.1%、305%、174.7%。銀保渠道手續(xù)費也由此水漲船高。金融監(jiān)管總局人身保險監(jiān)管工作相關負責人指出，費用高企不僅擾亂了市場秩序，也是虛假費用、虛假投保、虛假退保等問題的根源，更是滋生“代理黑產(chǎn)”的土壤，影響了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。因此，強化產(chǎn)品“報行合一”是嚴格監(jiān)管的具體體現(xiàn)，也是推動行業(yè)算賬經(jīng)營、強化管理的必然需求。為推動銀保渠道率先嚴格執(zhí)行產(chǎn)品“報行合一”，金融監(jiān)管總局已在此前向業(yè)內(nèi)發(fā)布的文件中，要求保險公司明確產(chǎn)品的費用結(jié)構(gòu)、總費用上限和給渠道傭金的上限，要求保險公司做到“三費合一”，即精算假設費用、預算費用和考核費用相統(tǒng)一；此外，還要求保險公司在壓實主體責任同時，特別強調(diào)要壓實精算師責任，要求精算師在產(chǎn)品設計、費用測算等方面負起責任。上述負責人透露，經(jīng)過一段時間的調(diào)整，目前整體來看，保險公司的銀保業(yè)務運行平穩(wěn)、進展良好。初步估算，銀保渠道的傭金費率較之前平均水平下降了約30%左右。
